شهادة مسؤول مكافحة غسل الأموال "CAMS"

أثناء فترة الحجر الكلي و في ظل جائحة كورونا، وددتُ استغلال الفرصة للدراسة لشهادة مسؤول مكافحة غسل الأموال التي تقدمها المنظمة العالمية "ACAMS" التي تعنى بدعم مجال مكافحة الجرائم المالية. ولاحظت أثناء دراستي شح المصادر والتوصيات العربية بل وقلة عدد السعوديين الحاصلين على هذا النوع من الشهادات، مما زاد رغبتي في نشر تجربتي حول الشهادة لعلها تفيد غيري.

والحمدالله بعد اجتيازها من المرة الأولى، أود مشاركتكم بالآتي:

- المتطلبات:

يجب أن يكون لدى المرشح ما لا يقل عن ٤٠ نقطة (يمكن حسابها في الموقع عبر الرابط: https://bit.ly/303CVSZ ) تتضمن الخبرة والمؤهلات العلمية والعملية.

- التسجيل:

بعد حساب أحقية المرشح للاختبار، يجب على المرشح التقدم بطلب عضوية برسوم قدرها ٢٩٥ دولار أمريكي للسنة الواحدة ومن ثم التسجيل على أحد الباقات التي تقدمها المنظمة والتي تعتمد رسومها عن ما إن كان المرشح موظف يعمل في القطاع الحكومي أم الخاص بحيث يتم دفع ١٦٩٥ دولار أمريكي لموظف القطاع الخاص و ١٢٩٥ دولا أمريكي لموظف القطاع الحكومي. 

ومع ذلك تتضمن كلتا الباقتين على: الحصول على المنهج الدراسي أو المادة العلمية وقيمة الاختبار والاشتراك في الدروس المقدمة الكترونياً والبطاقات التعليمية التي تسهل عملية المذاكرة "flashcards" وأيضاً على كتاب دراسي مسموع.

- عن المادة العلمية:

ينقسم المنهج الدراسي إلى ٤ فصول رئيسية وسأسردها بشكل مختصر:

الفصل الأول يشمل:

١) تعريف غسل الأموال ومراحله الثلاث وآثاره

٢) طرق غسل الأموال في العمليات البنكية

٣) طرق غسل الأموال في المؤسسات المالية غير المصرفية كشركات التأمين

٤) طرق غسل الأموال في الأعمال والقطاعات المختلفة غير المالية كقطاع العقار

٥) تعريف تمويل الإرهاب والمجالات ذات المخاطر في تمويل الإرهاب

الفصل الثاني يشمل: 

تعريف عن المنظمات التي تعنى في مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب وتاريخها ودورها في ذلك 

مثل: فاتف، لجنة بازل، الاتحاد الأوروبي وأوفاك وغيرهم.

الفصل الثالث ويشمل: 

١) آلية التعرف على مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتقييمها

٢) وضع برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحديد دور مجلس الإدارة ومسؤول الإلتزام والمراجع الداخلي

٣) كيفية تدريب الموظفين

٤) وضع إجراءات اعرف عميلك "KYC" وإجراءات العناية الواجبة

الفصل الرابع يشمل: 

١) كيف تقوم الشركة بعمل تفتيش للحالات الاشتباه

٢) آلية رفع حالات الاشتباه داخليا ولإدارة التحريات المالية

٣) أنواع التفتيش الرقابي من قبل الجهات التنظيمية ذات العلاقة

٣) كيفية استجابة الشركة ومدى تعاونها مع الجهات الرقابية أثناء قيامهم بتفتيش على الشركة 

- الاستعداد للدراسة:

تطلب مني فترة ٤ أشهر لدراسة كافة المنهج (٢٢٥ صفحة) حيث قمت بدراسة ما يقارب ١٠ إلى ٢٠ صفحة لمدة ساعة إلى ساعتين في اليوم وذلك في شهر ونصف و أثناء ذلك عملت ملخص ساعدني في التعرف على النقاط الرئيسية من ثم إعادة دراسة المنهج كامل مرة أخرى لمدة شهر ومن ثم قراءة الملخص لمرة واحدة.

واعتمدت على يوتيوب للبحث عن معاني بعض المصطلحات المصرفية أو المتعلقة بالإستثمار والتداول.

بعد قراءة المنهج مرتين ومراجعة الملخص قمت بحل المسائل المعروضة في الانترنت (Mock/Practice Exams) لأكثر من مرة، ففي المرة الأولى أتعرف على نقاط الضعف وأدونها لأقوم بمراجعتها لاحقاً ومن ثم أعيد حل المسائل.

هنا بعض المواقع التي ساعدتني (بعضها برسوم وبعضها مجاني):

تنبيه: لا انصح بالاعتماد الكلي على الإجابات المقدمة ويرجى قراءة التعليقات لكل سؤال إن وجدت

https://www.examtopics.com/exams/acams/

https://www.certification-questions.com/acams-exam/cams-dumps.html

https://www.testpreptraining.com/cams-certification-free-practice-test

https://bit.ly/3j60zG4

https://camsexam.com/?v=3dd6b9265ff1

- الإختبار:

- مدة الاختبار ٢١٠ دقيقة أي ما يقارب الثلاث ساعات والنصف

- يمكن الاختيار بين عمل الاختبار الكترونياً أو عبر احدى المعاهد المعتمدة لدى المنظمة في مدينتك

- يحتوي الاختبار على ١٢٠ سؤال Multiple Choice مقسم على الفصول كلها لكن بالتركيز على الفصل الثاني والرابع (بالنسبة لي)

- أسئلة الاختبار كانت مشابهة جداً للمسائل الموجودة في الانترنت وكثير منها يعتمد على مدى فهم المرشح لروح أو المعنى الخفي للمبادئ المذكورة في المادة وتقييمك الشخصي لها مثل حالات ال Willful Blindness أو كيفية اتخاذ القرار الأنسب في حال رصد حالة اشتباه في الشركة

- اعتمدت الأسئلة بشكل كبير على Real life scenarios والبعض القليل كان بديهي كالتعاريف لبعض المصطلحات 

- يفضل اتباع تكنيك استبعاد الاختيارات غير المناسبة للسؤال ويغلب ذلك على معظم الاسئلة

- تلميحات:

*في الغالب أي حالة ذكرت الآتي، يتم اعتبارها ذات مخاطر عالية:

استخدام الكاش - وجود طرف ثالث أو intermediary بينك وبين العميل - الحسابات الاجنبية أو أي تعامل لدول أجنبية - أي مستفيد حقيقي غير معروف 

*في الغالب أي سؤال تضمن من اختياراته (رفع حالات اشتباه File an STR) تكون هي الإجابة الصحيحة

* لاداعي لحفظ الآتي، إنما فهم مضمونه:

توصيات فاتف الأربعين - تواريخ إنشاء المنظمات مثل فاتف وغيره - كل طرق غسل الاموال في الفصل الاول

*برأيي الشخصي صعوبة الاختبار لا تعتمد على مدى حفظك للمادة إنما على خبرتك وعلى الحالات التي قد طرأت عليك أثناء عملك، لذلك قد لا انصح به لمن ليس لديه الخبرة الكافية في المجال.

*يفيدك كثيرا مدى معرفتك بلوائح مؤسسة النقد العربي السعودي ذات العلاقة بمكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب وأيضاً عملك في المجال المصرفي أو حتى الاستثماري.

* توجد لغات كثيرة للاختبار منها اللغة العربية والانجليزية وشخصياَ فضلت الانجليزية (مع العلم أن اللغة الانجليزية المستخدمة تعد صعبة).

* اختباري كان على الاصدار السادس للمنهج.

مراجع أخرى مفيدة:

Movies or Shows to watch: Layer Cake, The Accountant, The big short, The Wizard of Lies, Dirty Money, Terrorism Close Calls, Ozark

Youtube Videos: 

https://youtu.be/uGn5cf5PKUI

https://youtu.be/uGn5cf5PKUI

https://youtu.be/CZAC_uEJWfY

https://youtu.be/CZAC_uEJWfY

https://youtu.be/46W5MSk-NBk

https://youtu.be/46W5MSk-NBk

https://youtu.be/1ObJPaSZxCs

https://youtu.be/6jACv1aB6VI

و بالتوفيق جميعاً!